13.08.2016

Учет расходов: финансовые модели семейного бюджетирования

Каждому человеку и каждой семье знакомы довольно тривиальные ситуации, когда до зарплаты еще далеко, а денег уже нет или нужно копить на учебу, семейное путешествие. Как обычно, процесс это долгий и порой из него ничего не получается.

Узнали себя? Тогда пора по-новому относиться к растратам, учиться считать и контролировать свой бюджет. Процесс это ежедневный и нуждается в советах финансовых экспертов. Первое и, пожалуй, самое главное – это необходимо вести домашнюю бухгалтерию.

Зачастую много тратится в пустую – это вовсе не означает что, теперь дорога к магазинам, кафешкам и театрам для Вас закрыта, просто избавляемся от непродуманных и часто возникающих импульсивно покупок.

Экспертами доказано, что записывая свои расходы, т.е вед я домашнюю бухгалтерию, мы подсознательно их уже минимизируем.

Этап борьбы со своими страхами

Статистические данные исследований украинцев, которые ведут регул я рный учет личностных финансов, на сегодняшний день отсутствуют. Проводимые приблизительные оценки свидетельствуют, что половина наших соотечественников даже об этом не задумывалась. И что такое домашн яя бухгалтери я даже не знают. И лишь 20% записывают в регул я рном пор я дке свои доходы и растраты.

Така я финансова я инертность возникает из-за банального нежелани я осознавать свою беспомощность, ведь в такой ситуации необходимо противостоять сложным и постоянно возникающим искушениям, которые все больше и больше разрабатывают современные маркетологи и рекламисты.

Оправдываетс я избегание подсчета реальных сумм расходов украинцами очень просто - фиксиру я лишние траты и эконом я можно просто обесценить деньги. Нет, это не правда – это всего лишь страх, возникающий перед деньгами. Страх этот подсознательный, приводящий к таким же подсознательным попыткам от денег избавитьс я . До сих пор финансовые средства считаются угрозой, в особенности, заработанные полулегальным путем – известн ая всем зарплата в конвертах.

Годами советскому гражданину внушались ценности запретов на удовольстви я, что отразилось на постсоветских люд я х. Потраченные суммы, которые я вно можно увидеть на бумаге, воспринимаютс я негативно и привод я т к недовольству собой. Этап этот проходит постепенно с началом ведени я домашней бухгалтерии, запреты уход я т, а значит уходит и недовольство.

Безусловно, это требует получени я знаний и приобретени я опыта. Сначала ставим цель на основе анализа и ответов на вопросы: «зачем вам учет?». Формулировка ответа максимально позитивна, настраивающая на безоблачное будущее. Не используем аргументы из р я да на «черный день» или «про запас». Это первична я ошибка.

Необходимо вести домовую книгу она позволит приумножить бюджет, сэкономить средства на приятные поездки, покупки, способна привести к инвестированию. Вот правильные цели! Или вариант два, который тоже неплохо работает: контроль над своей жизнью.

Отсутствие навыков управлени я финансами приводит к тому, что деньги начинают управл я ть людьми. Альтернативными стимулами (ответами) могут быть: избавление от комплексов, ограничений, которые неизбежны перед расходами.

Домашняя бухгалтерия: основные инструментарии (1С)

Первая задача позади! Цели есть, теперь необходимо позаботиться о способе ведения учета. Инструментами могут стать простые вещи – блокнот, записная книжка, карандаш, которые есть в каждой семье. Для более продвинутых пользователей современных компьютерных технологий все еще быстрее – готовые программные продукты, работающие удобнее и быстрее. Такие как система программ 1С для автоматизации бизнес-процессов.

Основные преимущества автоматических 1С программ:

  • Анализируют и подбивают балансы;
  • Построение динамических графиков и диаграмм;
  • Доступное демонстрационное соотношение расходов по категориям (еда, одежда, развлечения, детское и т.д.) в процентном соотношении;
  • Полностью автоматизированный процесс.

Причем Вы сможете добавлять параметры неограниченно, их порядок и количество устанавливается пользователем. Интернет пространству знакомо бесчисленное количество подобных программ как 1С, они распространяются платно и бесплатно. Банковские учреждения тоже предоставляют подобные решения,эта услуга называется «Пакет опции дополнительного обслуживания клиентов».

Не у всех банков есть такая функция, но у многих, и они стараютсясоздавать такие программы с максимальным функционалом, чтобы домашняя бухгалтерия была интересной, удобной. Этим нововведением они привлекают клиентов и выделяются среди конкурентов. Это вид приманки, когда вам будет предложено открыть дополнительную карту или подключится к системе интернет банкинга. Подобные программы бесплатные дляпользования, если Вы клиент финансового учреждения.

Еще один способ вести подобные подсчеты – использование программного документа Exel. Для тех, кто не хочет разбираться в подобных инновациях, предлагается старый «дедовский» метод – раскладывать деньги по конвертам в зависимости от статей будущих растрат. Такой вид финансового учета самый простой, но своей эффективности за счет этого не теряет. Благодаря этому способу Вы сможете наглядно обнаружить, на какие цели деньги из конверта утекают быстрее. К сожалению, на вопрос «почему?» такой способ не ответит. Для получения ответа нужен детализированный учет затрат.

Для начального этапа этот способ вполне подойдет, он способен оценить количество необязательных, а так же спонтанных трат, ведь именно эти суммы должны оптимизироваться и ограничиваться первостепенно.

Личностные финансы в системе бюджетирования: ошибки, которые можно и нужно исправить

Набившие руку в учете личных финансов – эксперты, советы которых можно встретить на интернет страничках, разъясняют, что скрупулезное ведение отчетов или расчет домашней бухгалтерии до последней копейки – не обязательное правило.

Хотя для тех, кто покорил финансовые вершины навыков фин/учета, обнаружить пробелы, через которые утекают ваши деньги – это не так уже и важно. Для новичков этого дела нужен жесткий контроль, требующий подсчета каждой гривны до копейки.

При среднем или ниже среднего уровне достатка просто необходим детализированный контроль с максимально четкими подсчетами – цены товара и сегментирование трат по нескольким группам.

Пример: в сегмент «еда» записываем все, что потратили на питание, при этом данный раздел разбивается на подгруппу: «излишества», в которые войдут жвачки, купленные по дороге на работу, уличный фаст-фуд, семечки и так далее.

Перед значимым приобретением взвешиваются все за и против – готовимся контролировать покупку заранее. Оценивайте все мелочи, ведь именно они не подсчитываются и как раз поглощают большие суммы.

Рекомендуется расставлять свои приоритеты относительно любых затрат, отличным вариантом будет занесение покупок в обязательные или не обязательные. Последние нуждаются в оптимизации.

Эксперты советуют: одновременно с перечисленными действиями вести графу, в которой отмечать траты, которых можно было избежать. Именно подобная детализация ускоряет обнаружение «дыр» в вашем бюджете и тогда Вы сможете перенаправлять финансовые потоки в нужном направлении. Сможете наглядно увидеть регулярно совершающиеся расходы, которые являлись не обязательным приобретением и которые постоянно вытягивают суммы с вашего кошелька.

Такие траты кажутся большинству людей не существенными: ну что, по сути, экономится, если не купить булочку за 10 гривен или кофе на улице, но по регулярным итогам такие суммы доходят до 400 гривен в месяц, а то и больше, а в год это уже больше 4 000. Именно эти деньги можно было бы потратить на более полезные вещи.

Двигайтесь от детализирования к планированию, только когда сможете определить все «дыры», справиться с ними и, как следствие, получить дополнительные средства. Следующим рубежом станет расчет более глобального характера – подсчет на месяц вперед с параллельным распределением будущих доходов по расходным статьям. Полезно откладывать так называемые «десятины», когда от каждой полученной суммы (зарплаты) откладывается в качестве запасных сбережений 10%.

Этот вид дополнительного дохода полезен для совершения каких-либо инвестиций в будущем, принцип депозита, при острой необходимости можно покрыть непредвиденные потери в бюджете.

В Западных странах домашняя бухгалтерия – популярный и повсеместно использующийся метод. Распределение доходов происходит по пяти основным сегментам: 60% – поточные траты, в пенсионные накопления, как правило, переходит всего 10%, так же, как и на долгосрочные приобретения. Если присутствуют кредитные обязательства, это еще 10%. Незапланированные затраты (поломка, болезнь) закладываются в бюджет в обязательном порядке в раздел «минусы», ну а остальное – на развлечения или увлечения.

Вторым способом может стать вычитание от общего бюджета средств на: инвестирование, крупные покупки, регулярные расходы (коммуналка, дорога), оставшееся делим на месяц – это и будут наши ежедневные траты в распоряжении. Нагляднее, конечно, разбивка понедельная, она способна уберечь от сидения на «бобах» до следующей заработанной платы.

Инфляционные моменты: особые случаи и бухгалтерия

Для европейских граждан проще распределить расходы по сегментам, чем среднестатистическому украинскому жителю. Это связанно с отсутствием стабильного заработка и скромных зарплат.

Второй год подряд наблюдается тенденция падения доходов граждан. За период 2015 года снижение составило 22,2% по сравнению с 8,4% за аналогичный период 2014 и это при постоянно растущей инфляции (143,3%).

Приоритеты расставляются только на еду и ЖКХ, которые при среднем и низком уровне дохода занимают 90%, чуть меньше у жителей среднего класса – 70%.

Учет инфляции и изменение структуры рынка необходимо обязательно учитывать при ведении домашней бухгалтерии.

Экономическая статистика показывает такое увеличение инфляции:

  • Продукты питания – 51%;
  • ЖКХ – 11% ;
  • Обувь и одежда -7% ;
  • Медицинские расходы- 4,1 %
  • Транспорт -5,1% ;
  • Связь-3,3%.

Брать в расчет эти процентные показатели нужно, под них корректируются будущие расходы.

Однозначно можно сделать вывод, что все учесть в своих растрах не предоставляется возможным. Всегда в жизни есть место форс-мажорных обстоятельств. Ведение и планирование трат может лишь отчасти помочь минимизировать их.


Возврат к списку

Имя
Телефон*
* - обязательные поля